Мошенничество в сфере микрофинансов: как не стать жертвой и защитить свои средства

Нотариус г. Москвы, член комиссии Московской городской нотариальной палаты по связям со СМИ и имиджу Марина Соколова приняла участие в обсуждении темы мошенничества в финансовой сфере и рассказала о нотариальных инструментах защиты кредитно-денежных отношений.

Экспертное обсуждение состоялось в рамках вебинара информационного проекта «Перезвони сам» (https://sam.mos.ru), который реализуется Правительством Москвы.

В числе спикеров вебинара вместе с представителем нотариата выступили заместитель начальника УИиОС  ГУ МВД России по г. Москве Ленар Давлетшин, специалист Управления противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке Главного управления Банка России по ЦФО Римма Стрелкова, юрист  Центра правовой помощи гражданам в цифровой среде (ФГУП «ГРЧЦ») Яков Петросян.

Марина Валентиновна рассказала о том, как юридически правильно оформить договор займа, о роли расписки при получении денежных средств, а также преимуществах обращения к нотариусу при оформлении документов на денежный заем.

Нотариус в данном случае выступает в качестве квалифицированного и независимого свидетеля договоренностей  должника и кредитора, что в дальнейшем обеспечивает гарантии исполнения обязательств и с той и с другой стороны.

К примеру, для защиты прав кредитора можно засвидетельствовать подлинность подписи заемщика на расписке о получении денежных средств, а также возможность внесудебного порядка взыскания долга, если заемщик стал уклоняться от исполнения своих обязанностей по его возврату.

Заемщик, обратившись к нотариусу, минимизирует риски заключить кабальный договор,  который предполагает заведомо непосильные обязательства. Нотариус обязательно предупредит  своего клиента о неблагоприятных правовых последствиях заключаемого договора и поможет разобраться в сложных юридических формулировках.

Нотариус может выручить заемщика и в случае недобросовестного поведения кредитора, к примеру, уклоняющегося от принятия платежей в счет уплаты долга с целью компрометации должника. Чтобы не допустить просрочки платежей в такой ситуации, заемщик может внести их в депозит нотариуса, и его обязательство будет считаться выполненным, а происки кредитора окажутся напрасными.

Марина Валентиновна также рассказала о рисках, которые связаны с договорами купли-продажи недвижимого имущества заемщика с правом обратного выкупа, которые широко практиковались микрофинансовыми организациями, якобы, для обеспечения возврата долга.

Потенциальным заемщикам опасно участвовать в такой схеме, хотя она и предусмотрена в рамках Гражданского кодекса РФ.

Кредитор сможет обратить взыскание на данное имущество и реализовать его с торгов. В этом случае на него не распространяются гарантии, предусмотренные ст. 446 ГПК РФ (запрет на реализацию единственного жилья).

Есть риски и с возможным отзывом лицензии, ликвидацией или банкротством кредитной организации. В этом случае имущество попадет в конкурсную массу, а на исполнение обязательств может не хватить средств.

Если такая сделка совершена в обход договора залога или ипотеки, как сделка под прикрытием, то установив данный факт, суд с большой вероятностью, признает договор с правом обратного выкупа ничтожным, так как данный договор прикрывал договор залога.

Верховный суд при рассмотрении подобных дел встал на сторону заемщиков, так как именно займодавцы получили необоснованные выгоды, недобросовестно используя свои права «собственников» по сути заложенной недвижимости, в обход действующего законодательства об ипотеке – порядка обращения взыскания и реализации заложенной недвижимости в счет погашения обеспеченного таким «залогом» долга.